依托百家网点民生北分以金融活水滴灌首都小微企业发展

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“当前餐饮行业竞争激烈，没有的及时支持，我们很难渡过难关。”某全国连锁烤肉品牌负责人表示。近期，该企业获得民生银行北京分行提供的信贷支持，有效缓解资金压力，助力门店扩张、食材采购及人员培训顺利推进。

这家企业是民生银行支持中小微企业发展的一个缩影。作为首家由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，民生银行始终坚守“民营企业的银行”战略定位，视民营企业和中小微为重要“同行者”，将普惠金融作为核心发展方向之一。服务小微企业历来是银行业面临的共同挑战。如何实现小微金融可持续发展、服务“真小微”，并平衡好扩面增量、风险控制和成本压降的“不可能三角”，成为行业重要课题。

线下网点作为银行触达客户的一线窗口，正成为破解小微融资难题的关键支点。民生银行北京分行已布局的100家支行深度融入首都社区与园区，作为落实小微融资协调机制的主阵地，构建起服务“真小微”的有效网络，也为该行支持首都新动能培育筑起了可持续的“护城河”。

依托网点精准服务让“真小微”融资不再难

作为中央金融工作会议提出的“五篇大文章”之一，普惠金融是服务实体经济、普惠民生的重要体现，同样也是浸润市场末梢、赋能小微成长的关键。聚焦中小企业在抗风险能力、信息对称性、信用体系建设等方面的提升空间，如何有的放矢地衔接企业融资需求与银行信贷供给，精准识别并支持优质小微企业成长，成为银行业当前需要重点探索的重要方向。

民生银行北京分行依托密集的网点布局，实现对区域内小微企业的精准触达和需求挖掘，有效识别有潜力的小微客户，把握真实经营状况和偿债能力，推动普惠业务可持续发展。

近年来，该行持续优化网点布局，核心城区的东城、西城、海淀、朝阳网点数量占比超70%，并积极对接北京市“三城一区”等重点发展区域，抢占市场空白。此外，通过参与“HICOOL2025全球创业者峰会”等重大活动，该行积极拓展小微客户群体，为不同阶段企业提供综合金融服务。该行亦庄小微企业金融中心负责人介绍，近两年，该中心通过联合亦庄区、通州区政府举办银企对接会、深入园区走访、与亦庄担保公司强化合作、活用区内贷款贴息政策等举措，服务小微企业客户数由2023年的190户增长到了目前的300余户，普惠贷款规模从2023年的7亿元增长到了15亿元，为区域小微企业发展注入了强劲金融动能。

优化机制破局推动“敢贷、愿贷”

找到优质小微客户仅是普惠金融的第一步，破除银行基层“不敢贷、不愿贷”同样关键。由于小微客户风险较高，缺乏专业机制容易导致不良率上升。

为此，民生银行北京分行新设26家小微企业金融中心，提供“金融+非金融”一体化服务；并重组中小微专职审批团队，实现风险前置和审批提效。该行通过建立科创企业绿色评审通道，审批时效提升40%；推行端到端流程优化，简化尽调模板，实施首贷户前置走访，加强线上放款审查与智能贷后管理。

民生银行北京自贸试验区永丰支行是科创特色支行，深耕软件园、翠湖科技园、永丰产业基地等园区，服务的客户主要集中于AI大模型、工业及零部件、智能网联及自动驾驶、集成电路及半导体等前沿行业。由于此类企业多处在初创期，为了激发支行服务的积极性，民生银行北京分行于今年建立了“中小业务风险保护机制”，对符合尽职免责要求的风险资产，由分行承担70%、支行承担30%，切实推动支行“敢贷、愿贷”。截至目前，该支行已为44户中小企业提供了总额度超30亿元的融资支持，在科创企业服务上打造了特色化模式。

创新产品与服务提升融资可得性与便捷度

随着银行业普遍加大普惠金融支持，更多创新产品与服务模式正不断提升小微企业融资体验。

民生银行北京分行积极推动产品与场景适配，针对生物医药、集成电路、军工、新材料等重点产业提供专项支持，面向“专精特新”企业推出全线上信用贷产品“易创E贷”，额度最高1000万元、期限2年，实现当天申请当天放款。该行还深化供应链金融，依托“信用e、采购e”等产品将核心企业信用延伸至链上中小微企业；针对企业脱核融资需求，推出民生快贷、民生惠、蜂巢计划等泛供应链产品。

此外，该行高效落实小微企业融资协调机制，开展“千企万户大走访”，积极对接政府贴息政策，推出“贴息快速通道”，打通政策落地“最后一公里”。石景山小微企业金融中心注重用好产品组合，精准满足客户差异化需求：针对初创企业推“创业贷”+开户辅导，为成长型企业配“民生惠”+链上融资，按需定制方案。该中心负责人表示，民生银行成熟的民企信用评价体系、敏捷的线上化产品，能有效提升对中小微企业的服务效率。目前，民生银行北京分行在石景山、房山、门头沟等区域，服务小微企业数量超7000户，普惠贷款规模达7.3亿元。

综合服务陪伴成长实现普惠金融可持续发展

受限于体量小、风险高等因素，普惠金融可持续性一直是行业难点。近年来，银行业正持续构建中小微客户权益体系，提升综合服务能力。

民生银行北京分行组建小微专属团队深入市场、产业园区与繁华商圈，面对面了解企业经营与资金需求，提供定制化金融方案，并积极解读行业动态与政策趋势，助力企业把握发展机遇。业内指出，小微企业主往往兼具个人金融需求，银行通过提供财富管理、跨境金融等综合服务，可提升客户黏性和综合收益，反哺普惠金融可持续发展。事实上，民生银行长期深耕零售金融，与客户共享财富价值的增长成果。目前，该行已经全面推行基础客群集中经营模式，坚持财富客群专业经营，持续优化和升级私银客群特色服务。在非金融服务方面，该行同样表现突出：今年以来已举办超百场小微非金融活动，包括30余场财税讲座和10余场文化艺术展览，构建了金融与非金融协同的服务生态。

民生银行北京分行相关负责人表示，未来将继续坚守服务实体经济初心，深化供应链金融、贸易融资等多元模式，助力企业抢占市场；同时，将进一步整合金融科技资源，支持企业数字化转型，推动更多企业从“传统企业”向“智慧企业”跨越。