朱铭来：大力发展团体医疗补充保险

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（来源：经济参考报）

在我国多层次医疗保障制度框架基本形成的背景下，企业如何构建更高效、更可持续的员工健康保障体系，成为社会各界关注的重点。

南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来教授近日表示，中国商业健康保险正处于规模增长的关键拐点，团体补充医疗保险改革是解决当前困境的重要突破口，“建议明确团体补充医疗保险的制度定位，优化财税激励政策，并建立标准化产品体系；保险行业开发分层分类的团体补充医疗保险产品；搭建公共数据和健康保险交易平台，提高市场服务效率、降低保险经营成本”。

当前，以基本医疗保险为主体、多种保障形式协同发展的制度框架，为企业构建补充健康保障创造了良好环境。朱铭来认为，健康保障已超越传统的补充医疗范畴，逐渐成为企业吸引、激励和留住人才的核心工具，并在提升组织韧性、优化运营效率方面发挥着重要作用。他认为，“对员工而言，完善的健康保障不仅减轻了医疗负担，更促进其健康意识与生活质量的提升；对企业来说，系统性的健康投入，既能有效吸引和留住人才，也能直接提升企业的运营效率和风险抵御能力。”

不过，框架的初步建成只是起点，如何更公平、更高效、更贴合多样化需求，是当前企业健康保障体系面临的挑战。朱铭来分析称，挑战主要体现在三方面：在企业侧，地区间资源分布不均与成本预算压力并存；在市场侧，产品同质化与创新供给不足问题突出；在制度侧，各类保障之间缺乏高效衔接。

前不久，招商信诺人寿保险有限公司（以下简称“招商信诺”）与新华社旗下经济参考报/新华健康平台（以下简称“新华健康”）联合发布了《2025中国企业健康保障发展白皮书》（以下简称“白皮书”），从政策、市场、企业实践等多角度展开深入探讨。作为白皮书指导专家之一，朱铭来评价说，这份报告不仅分析了企业健康保障的最新趋势与实践，提供了翔实的数据与案例，同时也创新性地提出了以团体保险为核心的产品与服务体系解决方案。

“在政策支持与需求升级的双重驱动下，企业健康保障体系正向多元化、精细化演进，但仍需政府、企业、保险机构等多方协同，以推动多层次医疗保障体系持续完善。”他说。