不良率高、贷款集中度接近监管红线桂林银行资产质量承压

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近日，桂林银行发布2025年三季度报告，截至报告期末，不良贷款率为1.94%，较2024年末增加了0.2个百分点。

近三年来，桂林银行不良贷款率持续上升，目前已远高于城商行同期平均水平。根据数据，已发布三季报的33家城商行不良贷款率均值为1.38%，桂林银行的不良贷率比均值高出0.56个百分点。同时，作为应对不良贷款损失的资金准备的衡量指标——桂林银行的不良贷款拨备覆盖率在31家有数据的城商行中却排在末位，为120%，不到平均值272%的一半。

值得注意的是，桂林银行贷款结构中，房地产行业贷款占比达8.71%，显著高于城商行5%左右的平均水平。此外，作为桂林本土金融机构，桂林银行近年来强化对旅游基础设施、景区运营等主体的信贷支持，截至6月末，桂林银行文旅类贷款余额达79.96亿元，同比增长20.22%，占同期贷款总额的2.1%。而房地产、旅游业作为典型的强周期性行业，其景气度与经济周期深度绑定，或因行业需求萎缩导致还款能力下降，从而放大银行信贷风险。

此外，桂林银行贷款集中度偏高，也给其带来一定的信用风险。2024年末，该行前十大单一借款人发放的贷款额累计贷款230亿元，占资本净额的比例达到49.42%，已接近50%的监管红线。