建设银行衢州分行：助力截获跨省18万元涉诈资金

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（来源：衢州日报）

转自：衢州日报

　　本报讯（记者毛瑜琼通讯员杨波）昨日，记者从衢州分行获悉，9月初，该行在中国人民银行衢州市分行的指导下，联合衢州、临安两地警方，成功破解一起历时四年的跨省涉诈资金管控难题，18万元涉案资金被正式冻结，为后续受害群众资金返还工作铺平了道路，展现了金融机构在反诈防线中的关键作用。

　　今年6月23日，一位客户专程从云南赶回衢州，走进建设银行芹江东路支行要求解除其名下银行卡“不收不付”的管控状态，并支取卡内13万余元余额。建设银行工作人员立即启动账户核查流程，发现这张银行卡于2021年1月21日起就因牵涉临安一起重大电信诈骗案件，被公安机关依法冻结。虽在去年4月21日解除冻结，但因系统判定其为中高风险客户，账户资金支取受阻。

　　面对客户的迫切诉求，建设银行工作人员并未简单回绝，而是迅速启动严谨的尽职调查。系统查询结果进一步暴露风险：该客户在公安相关的管理系统中留有核查记录，风险速查模块直接将其列为可疑客户。并且，在该账户被警方冻结前，曾有一笔18万元资金从大连某对公账户转入，转账备注明确写着“货款及工程款”，银行工作人员向客户核实资金来源时，客户前后说法矛盾，且始终无法提供租赁合同、转账凭证等有效证明材料。调查中还发现，该账户流水中还存在多笔网络游戏消费记录，甚至有标注“缅北跑腿”的消费明细，这些与客户表述不符的异常痕迹，让银行工作人员高度警觉。

　　尽管客户反复强调“公安机关已解除冻结，银行不应再限制”，但银行基于重重疑点判断，此事可能存在涉诈风险。工作人员一边耐心安抚客户情绪，避免矛盾激化，一边第一时间将核查发现的异常情况，详细反馈至柯城区反诈中心，为警方介入提供关键线索。

　　今年9月8日，该客户再次来到该行，无奈表示因衢州、临安两地公安机关办案流程存在衔接问题，自己无法直接获取能证明资金合法的相关材料，资金支取事宜陷入僵局。

　　关键时刻，建设银行衢州分行积极承担起“桥梁”角色，多次主动联系柯城、临安两地反诈中心，推动三方开展协商沟通。今年9月16日，临安反诈中心结合多方证据，正式确认该18万元资金为涉诈资金，并依法对其实施冻结，同时明确后续将启动资金返还程序，保障受害群众合法权益。临安反诈中心专门对建设银行衢州分行表示感谢，称赞银行在风险防控中展现出的严谨态度和积极配合精神，为案件破获提供了有力支持。

　　这起跨越四年，涉及云南、浙江两地的涉诈资金处置案例，成为金融机构联动监管部门、警方打击电信诈骗的典型范例。从前期细致排查发现风险疑点，到中期主动联动多方打破僵局，再到后期配合公安机关固定证据、处置资金，建设银行衢州分行始终严守合规底线，用实际行动履行金融机构打击电信诈骗、防范金融风险的社会责任，为维护区域金融秩序稳定、守护群众“钱袋子”作出了积极贡献。